银行理财经理没有基金销售资格却销售基金合规吗

1. 银行理财经理没有基金销售资格却销售基金合规吗

　　不合规，必须要有资格才行。
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2. 中国邮政储蓄银行合规经理的工作职责？

银行客户经理分好几类，不知你说的是哪种？（当然这几类客户经理都可以交叉销售产品不是太局限于既定的范围）
（一）零售客户经理：指在××银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。
在商贸市场附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
（二）对公客户经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行对公客户关系管理、营销方案策划与实施，为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员。
人员配备：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。
（三）信贷客户经理：指在××银行从事信贷客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。
人员配备：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。
（四）理财经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行个人客户关系管理、营销方案策划与实施，为个人客户提供各种财务分析、规划或投资建议、销售理财计划及投资性产品的营销人员。主要从事代销基金、国债、保险、本外币理财产品、第三方存管等产品销售工作。
人员配备：
按折算后的所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。（五）大堂经理：指在××银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务的营销人员。
人员配备：营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。
（六）产品经理：是指负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
人员配备：产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。

3. 跪求。。。邮政储畜银行合规经理考试资料

　　合规性管理资料(一)：
　　、从业人员的基本构成

　　(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

　　顾问：提建议

　　综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权

　　综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。

　　(2)理财经历和关系经理：

　　理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议

　　客户关系经理：营销

　　(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理

　　2、从业人员的基本条件：

　　(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识;

　　(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则

　　(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;

　　(4)具备相应的学历水平和工作经验

　　(5)具备相关监管部门要求的行业资格

　　(6)具备银监会要求的其他资格条件

　　3、职业操守要求：

　　(1)从业基本准则

　　诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争

　　(2)从业人员与客户

　　熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、

　　例题：银行职业道德的基本原则是()

　　A 专业胜任 B 勤勉尽责 C 忠于职守 D 熟知业务

　　例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是()的内容。

　　A 忠于职守 B 勤勉尽责 C 客户至上 D(熟知业务)

　　(3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调

　　(4)从业人员与所在机构：忠于职守

　　(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护

　　(6)从业人员与监管者

　　例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是()

　　A 业绩第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同业竞争 E 商业保密和知识产品保护

　　4、从业人员的限制性条款

　　对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

　　5、从业人员的违法责任：

　　民事责任;行政监管措施与行政处罚;刑事责任
　　合规资料（二）
　　银行信贷部门应按照以下的流程来决定授信额度：

　　①通过与有潜力信用额度的借款企业进行讨论，分析借款原因和借款需求。信贷业务人员应从季节销售增长、快速销售增长的持续期、资产效率的衰减、固定资产的代替或扩张、长期投资、贸易贷款的减少或改变、债务重构、非充分盈利能力、股息需求、一次性或意外成本等方面，对借款原因和借款需求进行分析。

　　②如果通过评估借款原因，指明了短期和长期借款存在的理由，在一些情况下，长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估。

　　③讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况。

　　④进行信用分析，辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。

　　⑤进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。

　　⑥如果信用分析做出借款决定同时建立授信额度，那么超过两个以上信贷过程，对于每一个过程都必须反映上述决定贷款额度的六个因素所决定的贷款最小值，合适的保护差价必须与额度相结合。

　　⑦整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后授信申请并提交审核。